Для чего нужен ломбард

Вывеска «Ломбард» чаще всего оформляется «под старину»: с виньетками и каллиграфическими излишествами. Возможно, как дань языкознанию и мировой литературе. Всерьез выдачей денег под залог занялись в XV веке во Франции выходцы из итальянской Ломбардии. Француз Оноре де Бальзак обессмертил этот тип людей и вид деятельности в своей «Человеческой комедии», и с тех пор долго в одном словесном ряду сочетались «бедность», «Гобсек», «ломбард». Приблизительно в то же время в сумеречном Петербурге ломбард представлялся местом мучений героев Федора Достоевского.

Кредитование под залог движимого имущества

Принцип работы этого уважаемого заведения, как частного, так и государственного, не меняется веками. В ломбарде можно получить определенную сумму денег в долг, оставив в качестве залога собственную вещь. Через определенный срок клиент ломбарда возвращается за своей вещью, и забирает ее, вернув ломбарду долг и заплатив за пользование кредитом.

Стоимость ломбардного кредита относительно высока (см. ниже), и прибегают к нему, когда деньги остро необходимы на короткий срок, по истечении которого они вновь появятся. Иначе нет смысла идти в ломбард логичнее просто продать вещь и забрать себе все вырученные деньги навсегда и без процентов.

Кроме собственно будущего залога, в ломбард нужно принести паспорт. Другие документы, удостоверяющие личность, не годятся, но зато кроме паспорта никаких бумаг не требуется.

Какие предметы можно заложить

Со времен Достоевского и Бальзака ломбарды значительно расширили ассортимент принимаемых под залог предметов. Теоретически помимо беспроигрышных драгоценностей, ювелирных изделий, одежды из кожи и меха, заложить можно автомобиль, столовое серебро, юбилейные и другие знаки и медали (правда, к их приему предусмотрены особые условия), хрусталь, посуду из фарфора и стекла, бытовую технику и электронику, мебель, некоторые предметы одежды и обуви.

Но фактически многие ломбарды просто физически не могут хранить крупногабаритные вещи. Потому не удивляйтесь, если вам предложат принести в залог что-нибудь поскромнее, а с крупногабаритными вещами посоветуют обратиться в залоговую службу. А это уже другая история.

Порядок оценки Вашего имущества

Современный ломбард располагается чаще всего в небольшом уютном помещении пространство банка ему ни к чему, ибо финансовая операция здесь одна и определенно ясна обеим сторонам. Встретит вас не старик с крючковатым носом и не старуха-процентщица с подслеповатым взглядом, а милая девушка за столиком или стойкой. Или две девушки за стойкой и у входа. Не просто красавицы специалисты. Помимо девушек, на вас будет вполне доброжелательно коситься зеленый глазок видеонаблюдения, а из служебного помещения охранник.

Чем займется девушка у стойки при вашем появлении? Улыбнется и& будет действовать в соответствии с Законом РФ «О ломбардах», принятым в 2007 году, и лицензией, предусматривающей условия кредитования в данном кредитном учреждении. Копия лицензии и текст закона в обязательном порядке должны быть представлены для всеобщего обозрения.

В первую очередь милая девушка предложит договориться об оценочной стоимости вещи. Фактически вам будет оглашена сумма, в которую данный ломбард оценивает вашу вещь.

Условия оценки диктует ломбард

Оценка зависит от средней цены на сдаваемый вами предмет в торговле; степени изношенности вещи, пробу (если представлено золото), марку изготовителя и т.д.; а также срока пользования кредитом, который устанавливаете вы, прикинув момент, когда появится реальная финансовая возможность выкупить свою вещь. Аргументы клиента ломбарда будут любезно выслушаны, но вряд ли повлияют на оценочную стоимость его вещи.

Таким образом, условия диктует ломбард. Однако если ставка в конкретном ломбарде кажется вам слишком высокой, а оценочная стоимость вашей вещи слишком низкой, можно попытать счастья в другом ломбарде. Было время, когда подобное заведение - одно на весь город - жалось в неприспособленном подвальчике. Сейчас даже в провинциальных городах есть альтернатива.

Вещь оценивается, как правило, значительно ниже цены, по которой вы ее купили. Ломбард рассчитывает процент на основании своей оценки вещи. Ставки в разных ломбардах различаются. Обычно она составляет от 1% до 4% в день.

Например, специалист оценил предложенный вами польский костюмчик, который вы купили за 4000 рублей, в 1000 рублей. Предположим, что процентная ставка в данном конкретном ломбарде, 1% в день. Через десять дней вы намерены костюмчик выкупить. Значит, 1000+1000Х(0,01)Х10= 1100, где: 1000 сумма оценки, 0,01 процентная ставка, 10 срок кредита в днях. Т.е. на руки вы получите свою тысячу, а вот когда будете забирать из ломбарда вещь, придется выложить уже 1100 рублей.

Если заложить вещь на больший срок, выкуп ее тоже обойдется дороже. Например, заложив тот же костюм на 20 дней в том же ломбарде на тех же условиях, выкупать его придется уже за 1200 рублей. Не трудно подсчитать, через сколько дней вам придется принести в ломбард двойную цену вещи.

Документальное оформление кредита и залога

Итак, условия приняты. Ваша вещь переместилась на склад ломбарда, а вам на руки выдали деньги и залоговый билет. Внимательно прочтите содержание залогового билета, в котором все должно быть подробно расписано: реквизиты ломбарда, ваши паспортные данные, описание заложенной вещи, сумма оценки, сумма займа, дата и срок предоставления займа с указанием даты возврата и процентная ставка по займу.

Залоговый билет обязательно нужно сохранить до момента, когда вы вернетесь за своей вещью. Однако даже если вы его потеряете, документы сохраняются в ломбарде, и если вдруг злоумышленник украдет ваш билет, вещь ему не отдадут, по крайней мере, без вашего же паспорта.

На оформление уйдет 15-20 минут. А есть такие продвинутые ломбарды, где и 5 минут будет достаточно. Итак, деньги в ваших руках, и можно вздохнуть свободней. Купить корм коту, пополнить запасы в холодильнике, сдать в ремонт утюг и слегка успокоиться. Но только слегка: день расплаты с ломбардом недалек.

Условия ломбарда лучше не нарушать

Как правило, время, пока ваша вещь «гостит» в ломбарде, пролетает незаметно. А что, если в кармане у вас нужной суммы для выкупа не образовалось? Не выплатили долгожданный аванс, друзья, как и вы, не при наличности& Как быть?

&Если вы не имеете полной залоговой суммы? Вы можете выплатить только процент за кредит и продлить залоговые отношения еще на какой-то срок. Только подумайте хорошенько, когда вы реально сможете выкупить свой любимый польский костюмчик. Иначе можно ходить в ломбард как на работу и не получать, а отдавать деньги.

...А если не явиться в ломбард в срок? Через неделю вы обнаружите в почтовом ящике приглашение все же посетить ломбард и внести плату за пользование займом. Причем процентная ставка за каждый просроченный день удваивается (об этом написано в залоговом билете).

&А если вообще больше не возвращаться в ломбард? Оставить себе и деньги, и проценты не платить, но и со своей вещью распрощаться. По закону ломбард будет ждать так называемый льготный месяц, в течение которого вы еще можете исполнить ваши долговые обязательства (с соответствующим «отягощением» процентов). После этого ваша вещь перейдет в собственность ломбарда. Возможно, вам о вещи придется забыть навсегда. Но не обязательно!

Реализация невыкупленного имущества

Судьбой невыкупленного костюмчика после истечения льготного месяца будет распоряжаться ломбард. Себя не обидит форму реализации выберет сам (если нет специальных условий в вашем с ломбардом договоре). Имеет право выставить ваш товар на аукцион по исполнительной записи нотариуса. Цена, по которой вещь уйдет с молотка, непредсказуема. И при грамотном поведении возможны варианты, при которых вы можете не только остаться чистым перед законом и свободным от обязательств перед ломбардом, но еще и деньги в карман положить.

Вариант I Ломбард выставил вещь на аукцион и получил сумму, превышающую сумму ваших обязательств. По закону он обязан выплатить вам разницу между суммой ваших обязательств (оценочная стоимость вещи плюс «набежавшие» проценты) и суммой, которую удалось выручить от продажи вещи. При этом все долговые обязательства перед ломбардом после продажи вещи с вас будут сняты (иногда, кстати, в ущерб последнему, но это уже другая история) и доброе имя восстановлено.

Вариант II Костюмчик ваш пошел с молотка за копейки. Долговых обязательств, как и в первом варианте, теперь у вас нет. Но и денег за вещь вы не получите, все заберет ломбард. Можно, впрочем, попробовать самому или через друзей поучаствовать в аукционе и купить обратно свою вещь недорого. Тогда у вас остаются деньги, полученные от ломбарда (точнее, разница между оценочной стоимостью вещи и ее ценой на аукционе), и сама вещь, что особенно приятно.

Сравнительная оценка ломбарда и банковского кредитования

Заем в ломбарде в принципе похож на потребительский кредит в банке, но есть и важные различия. Список плюсов и минусов ломбарда по сравнению с банком поможет сделать выбор.

Плюсы ломбарда:

- кредит вы получите очень быстро через несколько минут;

- ни поручителей, ни документов (кроме паспорта) не требуется;

- не нужно заполнять сложные формы;

- можно получить кредит на очень маленькую сумму и очень короткий срок;

- нет санкций за досрочное погашение кредита;

- ломбард обеспечивает надежное хранение принятых в залог вещей, и им можно пользоваться как аналогом сейфовой ячейки в банке, причем при коротком сроке хранения плата за него может оказаться ниже аренды ячейки в банке.

Минусы ломбарда:

- ювелирные украшения чаще всего принимают по цене лома, то есть дешево;

- получить кредит на большую сумму практически невозможно;

- высокие процентные ставки;

- нельзя получить долгосрочный кредит.

Таким образом, ломбардный заем хоть и не может заменить в полной мере банковский кредит, но в некоторых случаях может оказаться более удобной и дешевой альтернативой.

Источники и ссылки

с Denga Ru / Деньга Ру