Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита
Обеспечения возвратности кредита, применяемых в зарубежной практике
Опыт по использованию системы трехбалльной оценки эффективности
Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредитаПерспективы развития в нашей стране различных форм обеспечения возвратности кредита, применяемых в зарубежной практике, необходимо связывать с оценкой риска, который содержит каждая из них. Интересен опыт по использованию системы трехбалльной оценки эффективности разных форм обеспечения возвратности и установления в соответствии с ней максимального предела кредитования. Ниже приведена сводная таблица, в которой указана дифференцированная оценка (в баллах) этих форм. Таблица 3.5. Оценка эффективности различных форм обеспечения кредита. Форма обеспечения возвратности кредитаКоличество балловМаксимальная сумма кредита в % к обеспечению1231. Ипотека 360-802. Залог вкладов, находящихся в банке, который предоставил кредит. 31003. Поручительство (гарантии) 2В зависимости от степени кредитоспособности поручителя (гаранта) до 1004. Залог ценных бумаг 2Ценные бумаги, приносящие твердый процент 70-80, акции 50-605. Уступка требований по поставке товаров или оказании услуг. 1 20-406. Передача права собственности120-50 Наибольшее количество баллов, означающее наибольшую эффективность, имеют: ипотека и залог депозитных вкладов. В этих случаях наблюдается сравнительно высокий размер максимальной суммы кредита относительно представленного обеспечения кредита. В тоже время сложность оценки ипотеки снижает максимальный уровень кредита. Более низкую оценку в баллах получили поручительства (гарантии) и залог ценных бумаг. Максимальная сумма кредита при наличии поручительства при высокой кредитоспособности поручителя может достигать 100 %; если кредитоспособность поручителя сомнительна, степень риска возрастает, и поэтому банк вправе снизить сумму предоставленного кредита по сравнению с суммой, указанной в договоре о поручительстве или в гарантийном письме.
Обеспечения возвратности кредита, применяемых в зарубежной практике