Реализация залогового права в процессе обеспечения возвратности ссуд

Залог как способ обеспечения возврат кредита

Право первоочередного удовлетворения требования погашения ссуды

Реализация залогового права в процессе обеспечения возвратности ссуд

Залог как способ обеспечения возврат кредита означает, что кредитор (банк) приобретает право первоочередного удовлетворения требования погашения ссуды и получения причитающихся процентов из стоимости заложенного имущества, в случае если заемщик не выполняет свое обязательство в срок, предусмотренный кредитным договором. Чтобы залог мог стать реальной гарантией возврата кредита, необходимо соблюдение ряда экономических и юридических требований. Это тем более важно, что хотя закон имеется, но полноценного механизма его реализации пока нет. К экономическим требованиям относятся: правильный выбор объекта залога, оценка его стоимости, определение вида залога, организация в необходимых случаях контроля за сохранностью предметов залога. Юридические требования следующие: четкое определение прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, парильное оформление залоговых документов в соответствии с видом залога, порядок регистрации и хранения залоговых документов. Тем самым выстраивается несколько важнейших этапов реализации залогового права. Выбор объекта (предмета) залога первый и наиболее ответственный этап. Опыт использования залога российскими банками пока крайне невелик, поэтому они не успели разработать собственные методические пособия по оценке имущества клиента как предмета залога. В силу этого следует считать хотя бы следующие общие требования к предметам залога: а) наличие у залогодержателя права собственности на предмет залога или права полного хозяйственного владения; б) отсутствие претензий со стороны других кредиторов на тот же предмет залога; в) соответствие определенным критериям качества, дифференцированным в зависимости от вида закладываемого имущества; г) достаточность стоимости залога для удовлетворения соответствующего обязательства клиента; д) обязательная регистрация в специальной книге. В качестве покрытия ссуд банки могут использовать самое разнообразное имущество: - недвижимость; - ликвидные (легко и быстро реализуемые товары); - различные ценные бумаги (достаточно ликвидные); - денежные средства, включая инвалютные; - другое имущество; - имущественные права. Исходя из этих возможностей российские банки наиболее часто прибегают к недвижимости и ходовым товарам. Весной 1994 года некоторые московские банки применяли следующие виды залога, указанные в таблице. 

Залог как способ обеспечения возврат кредита