Технологии банковских ссуд

Банковские технологии предоставления ссуд

Частный способ участия кредита в кругообороте оборотного капитала

Технологии банковских ссуд

Банковские технологии предоставления ссуд ассоциируются с методами кредитования. Под методом кредитования понимается частный способ участия кредита в кругообороте оборотного капитала на основе целенаправленного сочетания организационно-экономических приемов выдачи и погашения банковских ссуд. В большинстве стран методы кредитования возникли под влиянием национальных рынков, становления коммерческих банков и расширения кредитно-расчетных отношений с клиентами. Вследствие этого происходило повышение роли банковского кредита в организации кругооборота капитала, укреплении платежной дисциплины и расширении горизонтальных хозяйственных связей рыночной экономики. Основным методом предоставления прямых подтоварных ссуд служил метод кредитования по остатку товарно-материальных ценностей. В состав этого метода входят следующие элементы букваря кредитования: - Предоставление дискретных компенсационных кредитов; - Открытие простого ссудного счета; - Выбор одного объекта кредитования; - Оценка материальных ценностей по покупной цене; - Определение размера кредита по фактической потребности; - Направление валюты ссуды на расчетный счет; - Погашение задолженности в день наступления срока платежа; Этот метод свидетельствует о пассивной роли банков в организации платежного оборота и кругооборота оборотных капиталов.

Метод кредитования промышленности по отбору товарно-материальных ценностей. В состав метода входят следующие элементы: - Перманентное предоставление авансовых кредитов на оплату товарно-материальных ценностей; - Открытие специального ссудного счета; - Выбор нескольких объектов кредитования на всех стадиях кругооборота капитала; - Оценка объектов в зависимости от их вида;

- Определение размера кредита по сумме долговых претензий к специальному ссудному счету; - Направление валюты ссуды от имени клиента для совершения платежей по поставкам товарно-материальных ценностей на корреспондентский счет банка; - Погашение задолженности посредством зачисления реализационной выручки на специальный ссудный счет.

Корреспондентский счет применяется для осуществления расчетных операций между клиентами, имеющими счета в различных банках, а также между банками. Основной недостаток кредитования по отбору дробление платежного оборота на платежи по оплате материальных ценностей и прочие платежи. Дробление платежного оборота усложняет операции по безналичным расчетам.

Метод кредитования по обороту платежей включает следующие элементы: - Перманентное предоставление авансовых платежных кредитов; - Открытие единого расчетно-ссудного счета ( контокоррента ); - Выбор совокупности объектов кредитования и затрат на всех стадиях кругооборота капитала; - Оценка объектов кредитования по цене приобретения и реализации; - Определение размера кредита по совокупности претензий к контокоррентному счету; - Направление валюты ссуды от имени клиента для совершения платежей по долговым обязательствам на корреспондентский счет банка; - Погашение задолженности по ссудам посредством зачисления реализационной выручки на контокоррентный счет; Контокоррентный счет единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентами. Здесь отражаются ссуда банка и все платежи со счета с одной стороны, а с другой -средства , поступающие в банк в качестве вкладов, возврата ссуд. Данный счет представляет собой сочетание ссудного счета с текущим. 

Банковские технологии предоставления ссуд